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핀테크가 바꾸는 모바일 쇼핑 판도! 이제부터가 시작!

“짜증을 내어서 무엇하나” , “3초 결제”, “OO페이” 요즘 이런 흥미로운 내용의 TV 광고가 부쩍 많이 늘어났다. 바로 핀테크 기술 중 하나인 모바일 간편결제 서비스 내용이다. 언젠가부터 ‘핀테크’라는 단어가 트렌드로 떠오르면서 지금은 전 세계적으로 핀테크 열풍이 분다고 해도 과언이 아니다. 

1. 핀테크란 무엇일까?

핀테크(Fintech)란 금융(Finance)과 기술(Technology)의 합성어로 디지털 채널을 통한 결제, 송금, 자산관리, 클라우드 펀딩 등 IT 첨단 기술을 이용하여 새로운 형태의 금융 서비스를 제공하는 것을 말한다. 간단한 예로는 자신의 스마트 폰에 사용하는 공인인증서나 카드를 미리 등록해 놓고 결제 및 이체 등의 금융 업무를 처리하고 상품을 결제하는 서비스 등을 들 수 있다. 이미 해외에서는 거의 모든 금융 분야에서 핀테크 기술 적용이 활성화되어 있다. 아래 그림에서 보면 여러 분야의 다양한 업체들의 핀테크 시장이 형성되어 있음을 알 수 있다.

 


[그림 1] 해외 핀테크 분야별 기업(이미지 출처: 벤처스캐너 http://insights.venturescanner.com/2015/06/25/fintech-categories-at-a-glance) 

 

2. 핀테크 적용사례

핀테크가 적용되고 있는 사례는 결제, 대출, 투자, 자산관리 등 여러 분야가 있지만, 이번 칼럼에서는 국내에서 최근 가장 뜨겁게 떠오르고 있는 ‘모바일 간편결제 서비스’에 대해 알아보기로 한다.

 

1) 모바일 간편결제 서비스 

서두에 잠깐 언급되었던 모바일 간편결제는 전자상거래 규제 완화(2014.9)로 현재 국내 핀테크 중에서 가장 활성화 되고 있는 서비스 중의 하나이다. 과거에는 PC나 모바일에서 상품 구매 시 카드번호 및 비밀번호 등을 모두 입력해야 결제할 수 있었지만 이제는 신용카드 정보를 미리 등록해 놓으면 아이디나 비밀번호만으로 쉽고 빠르게 결제가 가능해졌다. DMC 미디어에서 지난 4월에 조사한 자료에 의하면 온라인 쇼핑 고객 10명 중 7명은 모바일 간편결제 서비스로 상품을 구매해본 경험이 있다는 결과만 보더라도 모바일 간편결제 서비스는 우리의 쇼핑 형태의 변화를 이미 이끌어가고 있다. 모바일 간편결제 서비스를 알게 된 경로는 주로 결제 단계 시 가맹점에서 노출되는 광고나 쇼핑몰 사이트에서 제공하는 이벤트/프로모션 등을 통해 알게 되었다고 한다. 

 


[그림 2] 모바일 간편결제 서비스 이용 계기(684명 응답자 중) 

​- 출처 : 2015년 DMC 미디어 ‘모바일 간편결제 서비스 이용실태’ 

 

이렇게 모바일 간편결제 서비스를 이용해본 고객들의 만족도는 어떨까? 이용자 10명 중 7명 이상이 전반적으로 만족하다고 응답했으며 지속적인 이용의향과 주변 추천의향을 보여 간편결제 시장은 앞으로도 더욱 확대될 전망이다. 하지만 아직 시스템 오류에 대한 불만이 크고 보안이나 해킹에 관한 우려 또한 큰 상태이므로 이를 극복하기 위한 노력이 각 서비스별로 필요할 것으로 보인다.

 


 

[그림 3] 모바일 간편결제 서비스 이용 만족도(684명 응답자 중) 

​- 출처 :2015년 DMC 미디어 ‘모바일 간편결제 서비스 이용실태’ 

 

2) 국내 주요 모바일 간편결제 서비스 

금융권, 신용카드사, 모바일 운영체제에서 지원하는 간편결제 등 최근에는 많은 서비스가 생겨났다. 하지만 비슷한 형태의 서비스들이 대부분이므로 여기서는 유형이 조금씩 다른 대표적인 5개 간편결제 서비스에 대한 비교 분석 자료를 살펴보도록 한다.

* 선정 대상 : 국내에 영향력을 크게 미칠 것으로 예상하는 서비스 플랫폼(제조사, 운영체제 등)을 고려(금융보안원)


[그림 4] 주요 간편 결제 서비스 비교 

- 출처 : 2015년 금융보안원 ‘주요 간편 결제 서비스의 보안성 비교 분석’ 자료 일부(http://www.fsec.or.kr)

 

3) 주요 모바일 간편결제 서비스 문제점

위에서 살펴본 5개의 주요 간편 결제 서비스를 비교해보면 온라인, 오프라인 모두 결제가 가능하고 지문인식 및 간단한 PIN 입력을 통하여 더 쉽고 빠르게 사용할 수 있도록 하여 그 기술이 크게 발전하고 있다. 하지만 일부 서비스는 오프라인에서는 결제되지 않거나 가맹점 수가 적어 이용의 한계가 있어 불편함을 초래하기도 한다. 

 

[그림 5] 주요 간편 결제 서비스 비교 

- 출처 : 2015년 금융보안원 ‘주요 간편 결제 서비스의 보안성 비교 분석’ 자료 일부 활용 (http://www.fsec.or.kr)

 

* 안드로이드 보안영역 위험성 기사 : http://securityaffairs.co/wordpress/36326/hacking/samsung-s5-flaw-steal-fingerprints.html

 

각 서비스별로 편의성과 위험성을 비교해 보면 아직 보안 영역의 위험이 존재하여 사용자가 마음 놓고 이용하기에는 불안한 부분이 있다. 편의성이 높아진 만큼 보안에 대한 강력한 검증 기술이 필요할 것으로 보인다.

 

3. 소비자의 선택은 ‘그래도 모바일 간편결제’

 

모바일 간편결제 서비스가 보안에 대한 위험성이 있지만, 소비자들은 모바일에서 결제가 필요한 경우 ‘편리성’을 가장 중요하게 고려하는 것으로 조사되었다.


[그림 6] 모바일 간편결제 서비스 브랜드 선택 이유(684명 응답자 중)

​- 출처 :2015년 DMC 미디어 ‘모바일 간편결제 서비스 이용실태’ 

 

온라인 쇼핑몰은 계속해서 늘어나고 현재도 그 안에서의 서로의 영토 확장을 위해 쇼핑 업계들은 각개 전투를 하는 중이다. 소위 잘나가는 쇼핑몰이 되려면 상품의 질이나 콘텐츠, 가격경쟁 등 근본적인 경쟁력을 갖춰야 하겠지만, 소비자가 유입된 이후 전환율을 높이기 위한 노력도 함께 필요하다. 특히 좁은 화면에서 상품을 비교하고 구매를 고민해야 하는 모바일의 경우에는 유입된 소비자들이 상품검색과 결제에 있어 최대한 빠르고 쉬운 사용성이 더욱 요구된다. ‘모바일 간편결제 서비스’가 바로 이런 유저 사용성을 높이기 위해 파생된 핀테크 기술 중의 하나인 것이다. 하지만, 모바일에서 결제가 편리해지고 그 사용자 수와 빈도가 늘어나는 만큼 소비자와의 신뢰가 깨지지 않도록 보안 문제 해결에 대한 지속적인 노력이 필요하다. 또한 업계 내 보안기술의 우위는 핀테크 기술의 프론티어가 갖추어야 할 핵심조건이자 판단요소가 될 것이며 지금까지는 기술구현과 적용에 기업들이 집중하였다면 앞으로는 구축해놓은 서비스의 보안과 서비스완성도에 더욱 집중해야 사용자들을 지속적으로 확대해 나갈 수 있을 것이다. 

 

 

글 – 송정아 (온라인 비즈니스 스페셜리스트)

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